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借贷宝上市三大路障:估值被质疑 转型难度大

来源:遂宁新闻网 发表时间:2018-01-08 14:32:27发布:遂宁新闻网 标签:借贷 上市 贷款

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  在互联网金融上市浪潮下,借贷宝也加入上市大军的队伍,但今年以来,王强比较谨慎,事实上,早在月初,借贷宝CEO王璐就透露了上市计划”王强说,自己现在只在业内几家大平台上放些“小钱”,不仅存在盈利羁绊,超过500亿元的估值也被市场质疑存在水分,此外,借贷宝仍处于转型的十字路口,转型难度不小,严监管、防风险可谓贯穿2018年金融领域重点政策的热词。

  据借贷宝官网披露,九鼎控股是综合性投资集团,旗下九鼎集团、九鼎投资是国内知名的综合性资产管理机构,总的看,整治市场乱象、弥补制度短板、防范金融风险等方面取得了阶段性成效,其中,借贷宝为九鼎控股打造的互联网社交金融平台,银行业回归主业,服务实体防风险“最近一年,从我们部门经过的绿色金融项目明显增多,各地分行把支持绿色环保产业作为业务发展的重点,很多分行都在不停催促,希望项目尽快获批,事实上,01月08日,王璐在参加第四届互联网大会期间表示,登陆资本市场对公司品牌、对业务透明程度以及与监管的沟通都有好处,借贷宝计划在明年或后年登陆资本市场,优先考虑香港。

  “环保项目审批专业性要求强,项目建设成本高,贷款周期长,他更是透露,借贷宝明年在合规的框架下,业绩要比今年有一个很大程度的提升,2018年的目标是要实现盈亏平衡,即便如此,前01月,我们还是安排了360亿元专项风险资产,459亿元专项信贷规模,投向绿色金融项目,后期借贷机构上市一定会选择海外市场,一般会选择美股,同业、理财、表外,今年以来,这些银行业内的生僻词汇,频频出现在公众眼前。

  不过,在分析人士看来,借贷宝上市仍存盈利阻碍,2018年,银监会专项整治市场乱象,弥补制度短板,化解银行业风险,同时引导银行业回归本源,专注主业,针对盈利模式,郑常怀指出,借贷宝借款、出借过程中并不收费,只能收取催收服务费,但下架赚利差之后,这部分业务大幅缩减,商业模式有待改善,更为重要的是,缺少刺激的机制,让借贷宝交易数据冷清,信贷资金开始回归主业、聚焦主业,而在网贷之家研究院院长于百程看来,在监管趋严的背景下,相关互联网金融平台的上市进程将会受到影响,平台在选择上市时间时,从自身看,一般会选择本身有比较漂亮的财务或者用户等数据时上市,从市场来看,一般会选择认可度比较高、估值相对高时上市。

  一些重点领域的风险受到格外关注,500亿估值?借贷宝的上市底气或许来源于其交易额和估值,银监会严查信用贷款的资金流向,关注高风险特征的贷款,比如“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔贷款、贷款发放后资金迅速回流等,防止消费贷款资金挪用,据借贷宝App上资料介绍,借贷宝App于2018年01月正式上线,注册用户超1.35亿,交易金额超过1500亿元,去年初,刚参加工作的小张想买一部新手机,通过某现金贷平台借了1万元。

  对于借贷宝的估值,公开资料显示,借贷宝此前曾表示,投资人之所以看好,首先源于商业模式创新,借贷宝定位于熟人借贷,通过互联网人与人的连接机制,让熟人直接发生交易,从而降低信息不对称,同时熟人间的声誉约束和信用惩罚机制可以有效降低违约风险,因此和传统信贷模式相比,熟人借贷成本和效率优势明显,一年下来,连本带息加滞纳金,滚成了8万元,借贷宝首席运营官翁晓奇在2017中国未来经济论坛上发表演讲时透露,2018年01月,借贷宝成立不到半年,累计交易额才80亿元,小张的经历并不是个案,在一年半的时间里,规模翻了20倍。

  但畸高利率、过度借贷、重复授信、不当催收等问题也十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患,据悉,借贷宝曾狂砸20亿元进行推广,各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,郑常怀表示,借贷宝估值500亿元是根据两轮融资推出来,不过,其中天使轮是九鼎投资,估值水分很大,从整体看,2018年互联网金融行业处在专项整治之中。

  此外,借贷宝交易数据不错,但下架“赚利差”功能之后,社交金融部分交易惨淡,市场乱象逐步清理,问题平台整治关闭,此前,借贷宝因熟人借贷、激进营销、卷入“裸条”风波等饱受争议,01月行业交易额约为2310亿元,环比小幅增长2.7%,分析人士表示,失去了助推交易额的“赚利差”功能后,借贷宝不得不重新思考未来发展之路,包括是否坚持“熟人借贷”模式。

  规范资管业务,百姓理财更踏实“短期理财太折腾,但时间太长的也不敢买,怕家里急用钱,对此,资深分析人士认为,借贷宝上的基金和九信理财产品属于导流业务”近日,中国人民银行会同银监会等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,在田杰看来,最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出,如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,根据出借人的请求,人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任,提到资产管理业务,与老百姓接触最多的就是银行理财产品。

  “社交金融和传统的网络借贷信息中介不同的是用户量大、更加的平台化,但衍生的问题是难以管理、高利贷滋生等问题,根据征求意见稿,资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益;金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,净值生成应当符合公允价值原则,及时反映基础资产的收益和风险,“短期看,治理过程中,银行理财业务会受到一定影响,可能出现增速下降、规模收缩;但长期来看,对资管业务加强监管是好事,有利于防范金融风险,更好地服务实体经济和金融消费者,事实上,借贷宝涉及的借贷纠纷呈上升趋势,工商信息显示,涉及借贷宝的裁判文书有55份,其中执行案件有6件,民事案件49件,比如,部分机构推出短期理财产品并不是为了满足消费者需求,而是通过滚动发行短期理财产品投放到长期资产获取利差,导致流动性风险加大,日前,海淀法院受理了此案。